PCI DSS: qué es y 5 ventajas de aplicarlo en tu empresa

Las empresas que trabajan con tecnología y datos sensibles deben velar porque se cumplan las mejores prácticas en materia de seguridad por su bien y el de los clientes.

En el caso de las tarjetas de pago, hay una normativa llamada PCI DSS que establece los requisitos a seguir por las compañías para proteger la información. ¿Sabes de qué se trata? A continuación te lo explicamos.

¿Qué es el estándar PCI DSS?

El Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) o estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago, es un estándar global de seguridad que establece más de 300 controles y requisitos para proteger los datos de titulares de tarjetas de crédito y débito. Fue creado en conjunto por las principales marcas de tarjetas (Visa, MasterCard, American Express, Discover y JCB) para reducir el fraude y asegurar las transacciones de pago a nivel mundial.

Se originó en 2004 por el esfuerzo de las principales marcas de tarjeta de pago: Visa, MasterCard, American Express, Discover y JCB. En 2006, estas empresas crearon el Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC), un consejo autónomo para gestionar y mejorar la seguridad de los pagos online. 

El PCI Security Standards Council se convirtió en un foro internacional que vela por el desarrollo, el almacenamiento, la difusión y el cumplimiento del estándar de seguridad para proteger los datos sensibles de los clientes. Para ello mantiene un estándar de seguridad de datos de aplicaciones de pago o PA-DSS (Payment Application Data Security Standard).

¿Porque es importante el estándar PCI DSS?

La importancia de este estándar radica en la reducción del fraude y las filtraciones de datos, protegiendo a los consumidores y a las empresas. Todos aquellos negocios o empresas que guardan, transmiten o procesan datos de titulares de tarjetas de crédito o débito, así como datos de autenticación confidenciales, tienen que seguir la norma de seguridad de datos de la industria de pago.

En el caso de los e-commerce es importante ser compatibles con los sistemas de seguridad del PCI DSS para mantener redes seguras y evitar el fraude o robo de datos.

De acuerdo a El Economista, en 2024, cuatro instituciones bancarias fueron víctimas de ciberataques, con pérdidas estimadas en 483.85 millones de pesos, lo que representa un incremento de 443% respecto a 2023

¿A quiénes aplica el cumplimiento de PCI DSS?

El estándar rige a las diferentes entidades que participan en el almacenamiento, procesamiento y transmisión de datos del titular de una tarjeta, así como en los datos confidenciales de autenticación. Entre ellos se encuentran:

• Comerciantes: Negocios de comercio electrónico, retail físico y cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta.
• Entidades emisoras: Bancos emisores de tarjetas de crédito/débito y bancos adquirentes que procesan pagos con tarjetas.
• Procesadores de pago: Pasarelas de pago, agregadores y compañías que se encargan de procesar transacciones de tarjetas para terceros.
• Proveedores de servicios de pago: Empresas que facilitan servicios relacionados con pagos (ej. empresas de tecnología financiera fintech, plataformas de pago en línea).
• Otros Proveedores de Servicios con Acceso a Datos de Tarjeta: Compañías de tecnología que brindan infraestructura o soporte donde se manejan datos de tarjetas, como servicios en la nube, centros de datos, hosting web, desarrolladores de software de pagos o servicios de outsourcing relacionados .

Si una empresa tiene pensado en el plan de negocio entrar al sistema de pago con tarjetas de crédito o débito mediante el ofrecimiento de un servicio o trabajando con empresas que sí tienen PCI y manejan los datos de tarjetas de pago, también deberán cumplir con este requisito. Algunas de ellas son:

• Proveedores de servicios gestionados, en la nube o de centros de datos.
• Proveedores de infraestructura tecnológica.
• Servicios de alojamiento web.
• Proveedores de desarrollo de software.
• Servicio de externalización de personal (outsourcing).

En este último caso, estas entidades pueden participar en cada una de las revisiones del PCI DSS de sus clientes, someterse a las evaluaciones que les soliciten o realizar una o varias evaluaciones anuales por cuenta propia.

Niveles de cumplimiento PCI DSS

La normativa PCI DSS estableció cuatro niveles de cumplimiento, según el volumen de transacciones anuales:

• Nivel 1: más de seis millones de transacciones.
• Nivel 2: entre uno y seis millones de transacciones.
• Nivel 3: entre 20.000 y un millón de transacciones.
• Nivel 4: menos de 20.000 transacciones.

Los niveles 2, 3 y 4 deben llenar un cuestionario de autoevaluación llamado SAQ o Self-Assessment Questionnaire, cumplir con el escaneo trimestral de la red a cargo de un ASV (Approved scanning Vendors) y la certificación de cumplimiento (AOC-Attestation of Compliance) para evaluaciones.

En el nivel 1 se aplican más controles y los tiempos de auditoría suelen ser mayores. Además de los requisitos mencionados en los otros niveles, tienen que presentar un informe anual sobre cumplimiento (ROC-Report on Compliance) a cargo de un evaluador de seguridad cualificado (QSA-Qualified Security Assessor).

¿Cuáles son los requisitos propuestos por el estándar PCI DSS?

El protocolo de seguridad PCI DSS incluye 12 condiciones que las empresas deben cumplir de forma obligatoria para garantizar que no existan brechas o vulnerabilidades en su sistema de seguridad informática.  

A continuación te presentamos cuáles son los requisitos PCI DSS:

• Instalar una configuración de cortafuegos para proteger los datos de los dueños de las tarjetas.
• No usar parámetros de seguridad ni contraseñas que ofrezcan los proveedores.
• Proteger los datos de los dueños de las tarjetas que estén almacenados.
• Cifrar los datos y la información confidencial que se haya transmitido por alguna red pública.
• Instalar y actualizar constantemente un software antivirus.
• Desarrollar aplicaciones y sistemas seguros.
• Restringir el acceso a los datos por parte de terceros.
• Asignar una identificación única por persona.
• Restringir el acceso físico a los datos de los dueños de las tarjetas.
• Rastrear el acceso a los datos de los dueños de las tarjetas y los recursos de la red. 
• Probar con regularidad los procesos de seguridad en los sistemas.
• Mantener una política de seguridad de la información.

Si tu empresa esta en el proceso de una migración on premise a la nube, es importante que consideren los requisitos que les aplican.

¿Qué cambió con la versión 4.0?

La versión 4.0 del estándar introdujo más de 60 actualizaciones importantes respecto a la v3.2.1. Estos cambios no solo refuerzan controles existentes, sino que también amplían la flexibilidad de implementación, adaptándose a nuevas tecnologías.

Entre los principales cambios destacan:

• Enfoque basado en objetivos personalizados:
• Las organizaciones ahora pueden cumplir ciertos requisitos utilizando controles alternativos, siempre que demuestren que alcanzan el mismo nivel de seguridad.
• Autenticación multifactor más estricta:
• Ahora es obligatoria para todo acceso administrativo o remoto, incluso dentro de redes internas segmentadas.
• Mayor énfasis en monitoreo continuo y pruebas de seguridad:
• Se exige un enfoque más dinámico, con pruebas más frecuentes de seguridad (ej. pruebas de intrusión, escaneos, validaciones continuas).
• Reforzamiento en la gestión de usuarios y accesos:
• Se introducen controles más detallados sobre cuentas inactivas, sesiones y acceso basado en roles.
• Requisitos más estrictos para proveedores de servicios:
• Estos deberán proporcionar más evidencia formal de cumplimiento, incluyendo documentación firmada y pruebas funcionales.

Fuente: GM Sectec – Guía de actualización PCI DSS v4.0

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5 beneficios de cumplir con el protocolo PCI DSS

Ejecutar los protocolos de seguridad PCI DSS ofrece como resultado los siguientes beneficios:

Construir una reputación basada en la confianza

El cumplimiento demuestra a tus clientes que sus datos de pago están seguros. Esto fortalece la confianza y construye una reputación positiva para tu marca, lo que se traduce en más lealtad y preferencia de los clientes . Una sólida postura de seguridad – respaldada por PCI DSS – indica que valoras la protección de la información, aspecto crítico especialmente en industrias como e-commerce y fintech donde la confianza lo es todo.

Establecer alianzas comerciales

Muchas empresas grandes, bancos y socios comerciales requieren que sus proveedores sean compatibles con PCI DSS. Al certificarte, abres la puerta a alianzas comerciales más fácilmente, demostrando que la seguridad de datos es una prioridad en tu empresa. Esto puede darte una ventaja competitiva al acceder a mercados o clientes donde la certificación es un requisito indispensable, demostrando que la seguridad de datos es una prioridad en tu empresa.

Disminuye el riesgo de sufrir ciberataques o ciberfraudes

Al implementar los controles estrictos de PCI DSS, disminuye significativamente el riesgo de sufrir ciberataques, robos de información y fraudes con tarjetas . Una empresa que sigue todos los pasos del estándar está mejor blindada contra vulnerabilidades, evitando incidentes costosos y pérdidas financieras a causa de datos comprometidos. Todo esto lo logra mediante la implementación de herramientas como MDM, password managers, DLPs entre otras herramientas.

Mejorar la gestión de posibles incidentes

El PCI DSS reduce de manera considerable los costos que puedan generarse en caso de incidentes y le permite a la empresa prever cómo actuar en caso de escenarios que impliquen gastos como la renovación de las tarjetas de pago afectadas, demandas e indemnizaciones, la implementación de controles post-incidentes, entre otros.   

Evitar multas y procesos legales

Cumplir con el protocolo evita las multas por parte de los gobiernos o reguladores financieros, así como los procesos legales que surjan. La falta también puede acarrear la limitación de las transacciones por parte de las marcas de tarjeta de pago, las pasarelas de pago o los bancos adquirentes.

Servicios de Delta Protect para el cumplimiento PCI DSS

Para guiar a tu empresa en el camino hacia la certificación PCI DSS, Delta Protect ofrece un portafolio integral de servicios especializados, adaptados a las necesidades de empresas de tecnología, comercio electrónico, fintech, SaaS y más. Nuestros servicios relacionados con PCI DSS incluyen:

• Consultoría PCI DSS: Expertos que evalúan tu situación actual (gap analysis), definen el alcance de cumplimiento y desarrollan un plan de acción personalizado. Te ayudamos a identificar exactamente qué procesos y sistemas deben ajustarse al estándar, brindándote un roadmap claro hacia la certificación .
  
  
• Auditoría de cumplimiento: Realizamos auditorías internas preparatorias y coordinamos auditorías formales con entidades calificadas (QSA) cuando sea necesario. Nuestro equipo revisa que se cumplan los 12 requisitos de PCI DSS en tu entorno y te asesora en la documentación necesaria para lograr la certificación (por ejemplo, la elaboración del Reporte de Cumplimiento – ROC – y la Attestation of Compliance – AOC).
  
  
• Pruebas de penetración (Pentesting): Simulamos ciberataques controlados sobre tus aplicaciones e infraestructura para descubrir vulnerabilidades antes que los atacantes reales. Estas pruebas, alineadas con PCI DSS, te permiten corregir fallas de seguridad críticas de antemano y asegurar que tus sistemas resisten intentos de intrusión.
  
  
• Escaneos de vulnerabilidades: Ejecutamos escaneos automáticos periódicos (trimestrales y/o continuos) en redes y sistemas para detectar brechas de seguridad conocidas. Cabe recordar que PCI DSS exige escaneos trimestrales por parte de un proveedor ASV aprobado como parte del requisito 11.2 ; con Delta Protect, cumplirás esta obligación de manera fácil, recibiendo informes claros y soporte para remediar cualquier hallazgo.
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• Soporte técnico y acompañamiento continuo: El equipo de Delta Protect estará a tu lado en cada etapa, brindando asesoría técnica, resolviendo dudas y apoyando la implementación de las mejoras necesarias. Nuestro servicio no termina con la certificación: seguimos contigo para garantizar que el cumplimiento se mantenga en el tiempo, adaptándonos a cambios en la normativa o en tu negocio. En otras palabras, actuamos como tu aliado estratégico en ciberseguridad a largo plazo, ofreciéndote incluso capacitación a tus colaboradores y servicios como CISO-as-a-Service cuando requieras un apoyo más dedicado.
  
  
• Automatización del cumplimiento: En Delta Protect potenciamos nuestras capacidades con una de las plataformas líderes en automatización de cumplimiento y seguridad, la cuál permite a nuestros clientes:
  
  • Centralizar auditorías y controles de cumplimiento PCI DSS, ISO 27001, SOC 2 y más, desde un solo panel.
  • Automatizar la recopilación de evidencias técnicas y documentales requeridas por auditores.
  • Detectar configuraciones erróneas y brechas en tiempo real, gracias a integraciones con plataformas como AWS, Google Workspace, Azure, GitHub, entre otras.
  • Reducir el esfuerzo manual en auditorías con seguimiento continuo de controles y tareas asignadas.
  • Visualizar el progreso de cumplimiento con paneles intuitivos y alertas automatizadas.

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